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买房,必须关心征信这事!

文章来源:    时间:2017-12-18

 

买房,必须关心征信这事!

何为“个人征信”?

个人征信,是指依法设立的个人信用机构对个人信用信息进行采集与加工,给个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),以便依法向合法的信息查询人提供个人信用历史记录。

从诚信到信用,再到征信,在金融成为经济重要支持的时候,风险防范成为要务,征信外化为一种制度。

2006年,央行成立了征信中心,负责金融机构的信贷数据的上传、共享和查询,目前它已经纳入了9亿多人的信用,当中只有4亿多人有记录。然而,蓬勃发展的互金机构却不能向征信中心上传和查询数据,因此央行征信中心的服务已不能满足市场的需求。

征信有什么用?

征信是为了提高效率,节省时间,使得借款人和金融机构能有效且真实地进行借款活动。征信将一定程度上决定你是否可以进行贷款及贷款程度。而随着信用的发展,信用使用已涵盖信用租房、信用医疗、免押金租车、签证办理……众多场景。老百姓开始越来越多地享受到信用带来的便利与服务。

(敲黑板)也就是说,假如征信出现污点,将对你的生活带来大大的不便!

如何维护良好的个人征信记录?

个人征信记录是伴随每个人一生的重要名片,请重合同守诚信,珍惜个人征信记录:

(一)记清还款日,按时足额还款。认真履约,才能保持良好的信用记录。

(二)量入为出,管好自身财务;精打细算,不要过度负债。

(三)如实填表,确保信息准确;信息有变,立即通知金融机构。

(四)还款方式,需要谨慎选择;钱到账户,才算真正还款。

(五)逾期发生,立即还款方为上策。

(六)关心征信记录,定期查询个人征信报告。

(七)身份证件,务必妥善保管;身份信息,切勿随意提供。

买房,必须关心征信这事!

小编通过网络查询出以下影响银行征信的六个方面,这六个方面,足够影响你是否能顺利办理房贷:

1、公共信息

包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

大部分人这一块也只有个社保公积金信息,其他信息一般也不会涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

2、查询信息

过去2年内,什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己,机构一般是银行或放贷机构。

一般而言,短时间内机构查询次数太多,会影响银行审批你的信用卡、贷款申请;机构查询次数过多,代表你近期经济状况不是很好,到处在申请信用卡或贷款,这对你的申卡是不利的。还有1点是个人短时间内也不要频繁查询,道理和机构查询是一样。有人没事喜欢查自己征信,这个习惯很不好。

个人有权每年2次免费查询本人信用报告,不过短期频繁地查询自己的信用报告,也有点不好,放贷机构会认为:个人一般有借款需求才会查,多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉,放贷机构因此可能会认为你违约风险高,要谨慎放贷了!

3、.法院强制执行记录

这个仅做了解,一般人没有这事。

4、坏账(呆帐)

什么叫“坏帐”呢?就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还,拖欠时间太久,银行等金融机构催收多次仍没还款,银行就会放弃催收,将这笔帐列为呆账,上报给银行的征信系统。

这种情况比逾期更严重,基本上有“坏账”,之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

5、逾期不良记录

逾期不严重的,银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行政策比较松的时候也会给你机会。

即使你有超过90天的逾期还款记录,只要你把这笔还款还清,5年之后你的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还有机会办信用卡。有个朋友,信用卡刷卡有一次30多元,给忘记还了,办理房贷的时候,让写情况说明,保证书等等,最后还是顺利放贷了,可能是因为金额比较小的缘故吧。

6、负债率

负债率高,简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时,可以在账单日前还掉即将入账的的金额,降低负债率,也是像银行表示自己的还款压力不大,银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。小编有个朋友,手里20多张信用卡,每次都用特殊渠道套现,把里面的钱套出来用于资金周转。让银行能看到你这个人基本在靠信用卡生活。

讲到这里,想必大家对征信有一个大概的了解。

君子无戏言、一言既出,驷马难追、一言九鼎……这些从古至今代代相传的谚语,一直都在告诫我们,做一个光明磊落的人,必须说话算话,坚守诚信的道德底线。

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